Làm thế nào một ISA Junior có thể giúp trả tiền cho con của bạn
Đó là một quyết định cuộc sống không may trở nên đắt đỏ hơn - nhưng trong 18 năm, sẽ có cơ hội để đứa trẻ của bạn (bằng cách không quá ít) sẽ đóng gói túi và đi đến trường đại học. Nhưng chỉ có một chút nhỏ trong kịch bản đó: đi học đại học thì đắt đỏ. Rất đắt.
Một số trường đại học hàng đầu, bao gồm Trường Kinh tế London và Cao đẳng King, gần đây đã thông báo rằng phí của họ cho năm 2017/18 sẽ được nâng lên £ 9.250 mỗi năm - tổng cộng 27.750 bảng cho một mức độ ba năm. Đó là trên đầu trang của chỗ ở, sách và chi phí sinh hoạt chung. Thông thường, trẻ em từ các gia đình khá giả sẽ nhận được một khoản trợ cấp, nhưng chúng sẽ bị loại bỏ và được thay thế bằng các khoản vay tiếp theo. Trong năm 2016/17, sinh viên sẽ có thể nhận được lên tới 8.200 bảng trong các khoản vay bảo trì, kiếm được 24.600 bảng trong ba năm. Ngay cả khi số liệu bảo trì không tăng trong năm 2017/18, tổng số nợ cho một đại học trung bình có thể đạt mức 52.350 bảng.
Dường như nó cũng sẽ rẻ hơn bất cứ lúc nào. Giáo sư Nick Petford, Phó Hiệu trưởng trường Đại học Northampton, đã cảnh báo rằng trong tương lai, các trường đại học sẽ có thể thu học phí lên tới 20.000 bảng Anh.
Vì vậy, làm thế nào cha mẹ có thể giúp giảm số tiền nợ con họ sẽ có khả năng phải đối mặt? Một tùy chọn là một ISA Junior.
Tài khoản Junior ISA là gì và nó hoạt động như thế nào?
Nó khá đơn giản: một Junior ISA là một tài khoản tiết kiệm được tạo ra để đầu tư tiền cho tương lai của một đứa trẻ mà không có thuế được trả cho sự quan tâm hoặc tăng trưởng của kế hoạch.
Có hai loại ISA chính: tiền mặt ISA và cổ phiếu và cổ phiếu ISA. ISA tiền mặt có nghĩa là ngân hàng hoặc xã hội trả lãi một lần trong tài khoản. Một cổ phiếu và cổ phiếu ISA, tuy nhiên, có nghĩa là một lần thực sự được đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ; điều này có thể có lợi nhuận lâu dài cao hơn ISA tiền mặt vì có tiềm năng tăng trưởng cao về giá trị của các khoản đầu tư, nhưng lợi nhuận này không được đảm bảo.
Kể từ năm thuế 2016-2017, lên đến £ 4.080 có thể được gửi vào một ISA Junior mỗi 12 tháng. Bất cứ ai - cha mẹ, ông bà, họ hàng xa và bạn bè gia đình - có thể bỏ tiền vào bất cứ lúc nào.
Chỉ cha mẹ mới có thể mở tài khoản, nhưng tiền sẽ luôn là của con. Họ sẽ không, tuy nhiên, có quyền truy cập vào nó cho đến khi sinh nhật thứ 18 của họ, tại thời điểm đó họ có thể lấy tiền hoặc thường cũng sẽ có thể chuyển đổi nó thành một ISA tiêu chuẩn. Như chúng tôi đã nói ở trên, không có thuế nào được trả cho tiền lãi hoặc tăng trưởng, nghĩa là đó là cách tuyệt vời để xây dựng một quả trứng làm tổ nhỏ cho con bạn.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu?
Bạn đã có đến 18 năm để gửi tiền vào ISA Junior của con bạn, vì vậy hãy trả một chút thường xuyên, cuối cùng, thực sự tăng lên (đặc biệt là nếu mẹ, bố và ông bà đều đóng góp). Ngay cả khi tiền gửi của bạn là nhỏ, nó có giá trị cùng nhau nhằm mục đích cho con số kỳ diệu của £ 4.080 - nếu bạn không sử dụng khoản trợ cấp hàng năm này, bạn không thể mang nó sang năm tiếp theo.
Nghiên cứu cho thấy cha mẹ dành trung bình £ 42,45 một tháng cho mỗi đứa trẻ. Hơn 18 năm, mà làm cho £ 9,936. Với một ISA phát triển ở mức 2.5% một năm, tổng số tiền đó sẽ đạt 11.564.97 bảng trong 18 năm.
Nếu bạn đạt mức trợ cấp tối đa là £ 4,080 bằng cách đặt £ 340 mỗi tháng, giá trị của ISA phát triển với cùng tốc độ có thể đạt tới 92.628.77 trong 18 năm - đủ khả năng để giữ cho con bạn không bị nợ trong suốt mức độ của họ.
Làm thế nào tôi có thể bắt đầu tiết kiệm?
Nó dễ dàng hơn bạn có thể nghĩ để bắt đầu bỏ một số tiền sang một bên - tất cả những gì cần là một số thay đổi nhỏ. Dưới đây là năm bước để bắt đầu xây dựng trứng tổ:
- Chuyển sang nước máy: Các cuộc điều tra cho thấy hầu hết mọi người không thể biết được sự khác biệt về khẩu vị giữa nước máy và nước đóng chai. Nếu bạn uống 2l nước được khuyến nghị mỗi ngày từ nước đóng chai có thương hiệu với chi phí 84p mỗi lít, bạn tiêu tốn khoảng £ 25,55 một tháng. Nếu nước máy của bạn tốn 0,1p cho một lít, bạn chỉ phải trả 3,1p một tháng. Tiết kiệm hàng năm: £ 269,40
- Đi cho cà phê tự chế: Đặc biệt là loại cửa hàng mua. Đối với mỗi cốc bạn lưu, hãy đặt số tiền đó vào Junior ISA của con bạn. Nếu bạn thường chi £ 2.50 mỗi ngày trong tuần, tức là khoảng £ 55 một tháng. Tiết kiệm hàng năm: £ 650
- Tạo danh sách mua sắm: Lên kế hoạch cho bữa ăn của bạn trước và dính vào bữa ăn để tránh mua những thứ bạn không cần. Các gia đình trung bình với trẻ em ném ra gần £ 60 giá trị của thực phẩm mỗi tháng. tôi
- Kiểm tra chi tiêu năng lượng của bạn: Rất nhiều người trong chúng ta chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết cho năng lượng. Nếu gần đây bạn không thay đổi nhà cung cấp, bạn có khả năng tiết kiệm tối đa £ 369. Tương tự, đảm bảo bạn đang sử dụng các thiết bị tiết kiệm năng lượng, chẳng hạn như máy giặt, có thể giúp bạn tiết kiệm trong thời gian dài - nhiều như £ 247 mỗi năm. Cách nhiệt - có thể miễn phí - có thể tiết kiệm tới 300 bảng. Tiết kiệm hàng năm: £ 916
- Đi bộ hoặc đạp xe để làm việc: Điều đó tốt cho bạn và tốt cho số dư ngân hàng của bạn - nhân viên trung bình của Vương quốc Anh chi 148 bảng Anh một tháng để đến và đi làm. Tiết kiệm hàng năm: £ 1776
Nếu bạn thực hiện tất cả các bước và quản lý để có được tiết kiệm tối đa, bạn có thể đã đạt được lên đến £ 4,311,40 - đủ để đáp ứng các trợ cấp hàng năm của Junior ISA £ 4.080. Trong 18 năm trong một ISA phát triển ở mức 2.5% mỗi năm, £ 4.080 (mà không có bất kỳ khoản tiền nào được trả trong những năm qua) có thể tự biến thành £ 6,395,72.
Làm thế nào để chọn một ISA Junior?
Từ ngân hàng và xây dựng xã hội cho các xã hội thân thiện như Shepherds Friendly, tài khoản Junior ISA có sẵn từ một loạt các tổ chức tài chính. Ưu đãi tốt nhất không chỉ có lãi suất hấp dẫn mà còn thêm các tính năng như tiền thưởng hàng năm. Nó có giá trị, sau đó, mua sắm xung quanh để tìm phù hợp với bạn nhất. Điều quan trọng cần nhớ là khi bạn lấy ra một sản phẩm đầu tư như một ISA, vốn của bạn đang gặp rủi ro và bạn có thể lấy lại ít hơn số tiền bạn đã bỏ ra.
Mặc dù các tính năng khác nhau từ nhà cung cấp đến nhà cung cấp, tiền đề của Junior ISA vẫn giữ nguyên trên bảng - ví dụ, tài khoản sẽ luôn ở trong tên của đứa trẻ, nhưng nó sẽ là cha mẹ, được gọi là 'liên hệ đã đăng ký', sẽ chịu trách nhiệm thanh toán và đưa ra các vấn đề với ngân hàng hoặc xã hội.
Người liên hệ đã đăng ký được tự do lựa chọn một ISA Junior khác nếu sau này họ tìm thấy một giao dịch tốt hơn ở nơi khác. Trong khi họ sẽ không bao giờ có quyền truy cập vào số tiền mà tài khoản chứa, cha mẹ cũng có thể chuyển từ ISA tiền mặt Junior sang một cổ phiếu và chia sẻ một cổ phiếu. Thậm chí có thể mở một trong số đó, với điều kiện giới hạn tiền gửi hàng năm là 4.080 bảng Anh được phân chia giữa chúng. Cách duy nhất để giới hạn này được tăng lên là khi trẻ đạt đến 16 tuổi, khi chúng được tự do mở một ISA tiền mặt. Điều này sẽ thấy khoản trợ cấp tiết kiệm miễn thuế của họ tăng lên £ 15,240 - vì vậy tốt hơn hết là nên dạy họ trở thành những người tiết kiệm hiểu biết từ khi còn trẻ.
Con tôi sẽ học được gì?
Nói về việc dạy trẻ em để tiết kiệm, một Junior ISA là một cách tuyệt vời để giúp con bạn hiểu về tiết kiệm tiền. Trẻ em nhận được trung bình £ 6.65 tiền túi một tuần; bạn có thể khuyến khích họ tiết kiệm một nửa số đó và đặt nó vào ISA của họ, để họ có thể tìm hiểu về suy nghĩ lâu dài về tiền của họ. Điều này có thêm tiền thưởng của sự hiểu biết làm thế nào để ngân sách và cẩn thận với phân bổ tiền cho chi tiêu so với đặt sang một bên - có nghĩa là họ sẽ ở một vị trí tốt hơn để quản lý tài chính của họ khi họ đi học đại học.
Không thể phủ nhận một Junior ISA có thể là một món quà sinh nhật thứ 18 hoàn hảo - bạn sẽ dạy con bạn về việc tiết kiệm và cho họ phương tiện sống tốt ở trường đại học và tập trung vào việc học của mình. tài khoản ngân hàng của bạn.
